Si estás pensando en comprar por fin la casa de tus sueños y necesitas el complemento de un crédito hipotecario, es muy importante que lo hagas de una manera inteligente.
Hoy en el mercado tenemos varias opciones que, de primer momento parecen las ideales pero en realidad es necesario realizar un análisis minucioso que te permita realmente conseguir el dinero más barato para tal tarea. Al final, ¡nadie está peleado con su billetera!.
Al momento de elegir una hipoteca hay varios factores importantes que debes considerar para la aprobación de tu crédito:
1. Perfil de Riesgo
En primer lugar debes saber que los bancos evalúan un crédito en función de nuestro perfil de riesgo.
Este perfil de riesgo evalúa los siguientes aspectos:
Edad.
Estado civil
Si tienes hijos o no.
Arraigo laboral
Tipo de actividad a la que te dedicas
Historial crediticio.
Capacidad de pago.
Nivel de Ingreso
Cada uno de estos aspectos generan una “calificación” y determinan si nuestro perfil es de mayor o menor riesgo de acuerdo a las políticas y lineamientos de cada banco. Por lo tanto, cada caso en particular es diferente debido a que cada persona presenta un perfil diferente. Quizá un banco te pida un ingreso menor que otro para otorgarte la misma línea de crédito; o quizá conozcas algún caso en donde “X” banco no le autorizó el crédito a uno de tus compañeros de trabajo, pero a ti si!!!. Todo depende de tu propio perfil, no del banco.
2. Tasa de Interés
El siguiente aspecto a considerar es que tu perfil de riesgo determinará la tasa de interés que te asigne el banco.
Hoy por hoy los bancos manejan un rango de tasas; es decir, no te ofrecen una tasa única y generalizada para todos. Por ejemplo:
Como puedes ver si tu perfil de riesgo es bajo, la tasa que te asignará el banco será la más baja y viceversa. Este análisis del perfil es distinto en cada banco, por eso aunque parece que el producto (crédito hipotecario) es el mismo, los bancos manejan diferentes formas de analizar el perfil del solicitante. Muchas veces aunque un banco te ofrece una tasa del 9.40%, después de analizar tu perfil, te asigna una tasa del 10.10%.
Tasa Perfil: BAJO Riesgo | Tasa Perfil: MEDIO Riesgo | Tasa Perfil: ALTO Riesgo |
9.40% | 10.10% | 10.65 |
3. ¿Dónde vas a comprar?
Otro aspecto que algunos bancos evalúan al momento de calificar un crédito hipotecario es el lugar en donde vas a comprar.
Siempre que solicitas un crédito hipotecario te preguntan en que zona, Alcaldía, municipio, condado o estado vas a comprar tu inmueble. Recuerda que en un crédito hipotecario el inmueble que estás comprando queda como garantía del préstamo, por lo que el banco también evalúa el potencial de revalorización y/o facilidad de comercialización que tiene el inmueble en caso de incumplimiento de pago con el crédito.
La enorme ventaja que hoy tenemos es que podemos comparar. Comparar se convierte en el mejor camino para poder elegir la mejor opción de acuerdo a nuestro perfil de riesgo.
Por favor elimina la creencia de que tu banco te brindará las mejores condiciones solo por ser su cliente.
¡La realidad es que eso no sucede!
La realidad es que el banco de enfrente está ansioso por tenerte como su cliente y te otorgará beneficios que no te dará tu propio banco, por eso... ¡COMPARA!
Afortunadamente hoy existe la figura del bróker hipotecario que te puede apoyar a revisar todas las opciones del mercado sin tener que acudir a todas las sucursales bancarias a obtener la información. Los servicios del bróker hipotecario no tienen costo para ti y son agentes certificados y calificados que te ayudarán a conseguir la mejor opción del mercado.
Busca siempre la asesoría de un profesional.
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